אי פירעון ההלוואה, מאפשר לנושה שבמקרה זה הוא הבנק, לממש את זכויותיו על הדירה ולמכרה.
הבנק לרוב, 'מנצל' את כוחו בעת חתימת שטר המשכנתא ומנסח סעיפים בהסכם, המקלים עליו ברגע האמת את האפשרות למימוש הנכס.
בעת ניסוח שטר המשכנתא, מוסיפים הבנקים הגנות (כגון:חוק הגנת הדייר )המגנות לכאורה על הלקוח, אך האותיות הקטנות (שספק אם אנו קוראים אותם) שהתווספו ע"י הבנקים למעשה מבטלות חלק מזכויותיו והגנותיו של הלקוח.
לאור האמור לעיל, הבנק גובה את חובותיו בכך שהוא מפנה את הדיירים מבלי למצוא עבורם חלופה ומוציא את הדירה למכירה.
כיצד פועל הבנק
אם לא עמדתם בתשלומי המשכנתא, סביר שישלח אליכם מכתב ע"י הבנק, המתריע בפניכם להסדיר את עניין החוב.
בשלב שני, באם לא הוסדר החוב המתבקש, יפתח כנגדכם הבנק תיק הוצאה לפועל- כמעין אזהרה לקראת הבאות.
מהרגע הזה, עליכם למחוק את החוב או לחילופין להגיע עם הבנק להסדר, אחרת עורך דינו של הבנק ימנה עבור דירתכם כונס נכסים.
זכרו שמרגע האזהרה יש לרשותכם 20 יום להסדיר את חובות הבנקים.
רשמו לפניכם את יום קבלת המכתב, מעתה עליכם לפעול במהירות ויעילות למשך ה- 20 יום הבאים.
מרגע זה עומדות בפניכם מספר אפשרויות בזמן מוגבל:
1 . על מנת לעצור את הליך הפינוי גשו אל הבנק ונסו להגיע איתו להסדר, הסדרת החוב יבטל את הצו.
ברגע בו הסכים הבנק להסדר החדש, דרשו זאת בכתב והתחייבות מצידו כי תוקפו של צו הפינוי מבוטל ועורך הדין שמינה הבנק חדל מלפעול כנגד הישארותכם בדירה.
2 . אם מסיבה ככל שתהיה לא עלה בידכם להגיע להסדר עם הבנק, פנו אל כונס הנכסים שמינה הבנק.
דעו שמעבר לתשלום פתיחת התיק שאתם מחויבים לו, ההגעה לכונס הנכסים לא תגרור תשלום נוסף.
גם כאן כמו בהליך עם הבנקים, אם הצלחתם להגיע להסדר יבוטל הצו.
חשוב לבקש מכונס הנכסים להעלות בכתב את ההסכם כולו, על מנת שתהיו מוגנים בעתיד.
דעו כי כל המתנה שלכם לתשובות או לחילופין דחייה של מפגש עם הכונס או הבנק, אינה מבטלת או דוחה את תאריך הפינוי, אל תהיו שאננים ושימו לב לזמנים הם חשובים לאין ערוך, העלו כל הסכם על הדף ואל 'תתביישו' לדרוש את זכויותיכם.
אם לא תפעלו בערנות כונס הנכסים יגיע בתאריך הנקוב בצו בליווי חברת הובלה וסיוע משטרתי.
3 . אם שני התהליכים הראשונים לא העלו חרס בידכם, פנו לאיש מקצוע אשר מכיר ומתמצא במערכת הבנקאית, מכיר את הזכויות והחובות על בוריין, הן של הבנק והן של הלקוח. נקודת ההנחה היא, כי לאחר טיפולו של איש מקצוע בעניין החוב, לא יוטל עליך הליך או סידור נוסף והפרשה תסתיים על הצד הטוב ביותר.
חשוב שתדעו, הבנק היא אכן מערכת גדולה חזקה ומאיימת אך הלקוחות הם שותפים עסקיים שלה לכל דבר ועניין.
ההשקעות שלך היום, הם הרווחים שלה בעתיד, אל תחשוש לדרוש מהבנק נוסחים שונים לחוזים והשתדל לשמור על זכויותיך כמו על חובותיך.
"מילה מחפשת תוכן"
